Wie funktionieren Plattformen für private Geldgeber?

Im Gegensatz zu klassischen Bankkrediten, bei denen eine Bank als alleiniger Kreditgeber auftritt, basieren Plattformen für private Geldgeber auf dem Prinzip des „Peer-to-Peer“ (P2P) Lending. Hierbei verleihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen oder Unternehmen.

Diese Online-Marktplätze fungieren als Vermittler. Sie prüfen die Bonität des Kreditnehmers, legen den Zinssatz fest und organisieren die Abwicklung. Für Kreditnehmer bietet dies eine wichtige Alternative zum Bankkredit, da die Entscheidungskriterien oft flexibler sind als bei traditionellen Finanzinstituten.

Wann ist ein Kredit von Privat sinnvoll?

Ein Darlehen über private Geldgeber-Plattformen eignet sich besonders für Gruppen, die bei Banken oft durch das Raster fallen:

• Selbstständige und Freiberufler: Die oft schwankenden Einkommen sind für Banken ein Risiko, für private Investoren jedoch oft akzeptabel.
• Kreditumschuldung: Um teure Dispokredite abzulösen, kann ein Ratenkredit von Privat günstigere Konditionen bieten.
• Schwierige Bonität: Auch wenn die Schufa nicht perfekt ist, schauen private Anleger oft auf den „Score“ im Gesamten und geben Projekten eine Chance.

Seriöse private Geldgeber erkennen: Worauf Sie achten müssen

Der Markt für private Kredite ist leider auch ein Ziel für Betrüger. Auf plattformprivategeldgeber.de ist es unser oberstes Ziel, Sie aufzuklären. Ein seriöser Vermittler oder eine Plattform wird niemals:

1. Vorkosten verlangen: Zahlen Sie niemals Geld für Gebühren, Express-Bearbeitung oder Dokumente, bevor der Kredit ausgezahlt wurde.
2. Druck ausüben: Seriöse Anbieter drängen nicht zum schnellen Vertragsabschluss via WhatsApp oder E-Mail.
3. Unrealistische Versprechen machen: „100% Garantie trotz Insolvenz“ ist fast immer ein Warnsignal.
   

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Häufige Fragen (FAQ)

Wo finde ich seriöse private Geldgeber?

Seriöse private Geldgeber finden Sie primär über regulierte P2P-Kreditplattformen (Peer-to-Peer) oder Crowdlending-Portale. Diese Plattformen vermitteln Kredite von Privatpersonen an Kreditsuchende und prüfen die Bonität, um beide Seiten zu schützen. Alternativen für Unternehmen sind Business Angels oder Investoren-Netzwerke.

Beliebte Wege:

• P2P-Plattformen: (z. B. Auxmoney, Smava) für Privatkredite.
• Crowdinvesting: Für Startups und Projekte.
• Familiäres Umfeld: Der klassische „Kredit von Privat“.

Kann man private Geldgeber kostenlos finden?

Ja, die Registrierung und Kreditanfrage ist auf seriösen Portalen in der Regel kostenlos. Gebühren fallen meist erst an, wenn ein Kreditvertrag erfolgreich zustande kommt (Vermittlungsprovision).

Wichtig: Zahlen Sie niemals Gebühren im Voraus (Vorkasse). Anbieter, die vor der Kreditauszahlung Geld für „Bearbeitung“ oder „Dokumente“ verlangen, sind oft unseriös.

Ist ein Kredit von Privat ohne Schufa möglich?

Deutsche Plattformen sind gesetzlich verpflichtet, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Es gibt jedoch Anbieter im Ausland oder spezielle Vermittler, die den Schufa-Score weniger stark gewichten als Hausbanken. Wichtig ist ein regelmäßiges Einkommen.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Da Plattformen oft digital arbeiten, ist der Prozess meist schneller als bei der Bank. Nach erfolgreicher Finanzierung durch die privaten Anleger kann das Geld oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt werden.

Ist es sicher, private Geldgeber über Kleinanzeigen zu suchen?

Die Suche nach Geldgebern über Kleinanzeigenportale (z. B. eBay Kleinanzeigen, Quoka) ist sehr risikoreich. Da dort keine Bonitätsprüfung oder Identitätsfeststellung stattfindet, tummeln sich dort viele Betrüger.

Warnsignale:

• Forderung von Vorkasse (z. B. via Western Union).
• Kommunikation nur über WhatsApp.
• Versprechen von Krediten „ohne Schufa“ zu unrealistischen Konditionen.

Empfehlung: Nutzen Sie stattdessen zertifizierte Kreditmarktplätze.

Private Geldgeber in Österreich und der Schweiz finden?

Wer private Geldgeber in Österreich oder der Schweiz sucht, sollte auf lokale Crowdlending-Plattformen zurückgreifen, die den dortigen Finanzmarktgesetzen (FMA in Österreich, FINMA in der Schweiz) unterliegen.

• Schweiz: Suchen Sie nach Plattformen wie Cashare oder Lend.
• Österreich: Achten Sie auf Anbieter mit österreichischer Banklizenz oder Partnerbanken.

Hinweis: Grenzüberschreitende Privatkredite sind aufgrund rechtlicher Hürden selten und oft komplex.